短期揽储 中小银行逆势“加息”

2026年伊始，当国有大型银行持续收缩长期高息存款产品时，一场由中小银行主导的存款利率“逆势上调”悄然发生。当前，中小银行发行的3年期大额存单平均利率约为1.8%，而四大国有银行同期限产品的利率普遍在1.55%左右。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差仅为1.42%，处于历史低位。上海金融与发展实验室主任曾刚认为，中小银行的举措是“定向、区域且阶段性的短期揽储策略”。

银行 利率 中小商业银行 加息 2026/2/10 11:29:08

多地中小银行上调存款利率5个至20个基点不等

从各地中小银行的实际调整情况来看，利率上浮幅度多在5个基点至20个基点不等，且多款产品设置起存门槛或专属规则。总体上看，3年期的利率上浮约20个基点，而1年期也上涨约10个基点。　　另外，商南农商银行近期发布公告称，截至3月31日，到该行营业网点办理定期储蓄存款可享受存款利率上浮优惠。随着年初时点阶段结束，中小银行的阶段性加息行为也将逐步退出，存款利率整体下行的大趋势将保持不变。

银行 利率 存款利率 证券日报 2026/2/6 16:52:06

瘦身健体“挤水分” 中小银行逆势减资

2026年开年首月，包括北京门头沟珠江村镇银行、山东阳谷农商银行减资申请相继获批。进入去年下半年，中小银行减资的节奏加快。这是部分中小银行减少注册资本的重要原因。此外，因部分股东投资策略转变主动退出或经营不善被动退出，中小银行为配合上述变动而调整股权，需要减少注册资本。上述业内分析人士表示，结合行业发展态势，中小银行主动减资的趋势有望进一步扩散。

银行 中小商业银行 银行资本 增资 2026/2/2 10:16:31

净息差承压 部分中小银行下架五年期存款产品

继此前下架中长期限大额存单后，近期，部分中小银行开始调整三年期、五年期普通定期存款的发行规模，更有银行直接取消五年期整存整取产品。根据公告，该行在降低存款利率的同时，取消五年期整存整取定期存款。此外，在内蒙古昆都仑蒙银村镇银行最新的存款利率公告表中，五年期定存产品利率一栏显示为空缺。从今年的上市银行三季报来看，银行业净息差承压的态势仍然存在。

银行 利率 存款利率 中小商业银行 2025/11/19 10:03:40

理财公司扩大代销“朋友圈”

近期，中银理财发布关于新增珠海农村商业银行为该公司理财产品代销合作机构的公告。　　近年来，理财子公司牌照批准较为严格，多数中小银行并未设立理财子公司。专家认为，这将推动部分中小银行向以代销为主的理财市场参与模式转型，主动寻求与理财公司的代销合作。　　数据显示，今年三季度，理财公司持续拓展母行以外的代销渠道。

银行 理财产品 中小商业银行 公司理财 2025/11/13 9:46:28

网贷市场重整：资金方清退“高定价” 利率橱窗改上限

9月以来，各类银行、消金公司陆续公布了合作机构名单。　　截至10月20日，部分中小银行尚未披露此类白名单。　　关键数字“24%”现身利率橱窗　　白名单披露持续进行，对助贷行业影响更深的“定价穿透”也在紧锣密鼓整改。新规实施后，白名单机构前端产品的利率橱窗纷纷突出展示24%这条合规线。于资金方而言，这种做法可将业务合规下探，在信用风险走高情况下，通过高定价获取高收益，对冲坏账减值损失。

银行 金融 利率 中小商业银行 2025/10/22 10:09:47

理财公司与中小银行共拓代销新蓝海

理财公司与中小银行频合作　　近日，多家理财公司宣布与中小银行达成代销合作协议。　　业内人士表示，理财公司与中小银行的代销合作属于“双向奔赴”。同时，理财业务监管趋严、理财公司牌照审批放缓，进一步限制了中小银行自主开展理财业务的空间。此前，监管部门要求，未设立理财公司的中小银行需在2026年底前将存量理财业务清理完毕并限制新业务增长。

银行 理财产品 中小商业银行 公司理财 2025/10/22 10:08:56

规模超9000亿元 银行密集赎回“二永债”

对此，业内人士表示，近期银行密集赎回“二永债”，是利率环境变化、监管要求升级与资本管理需求共同作用的结果。9月25日，有三只“二永债”退场。事实上，近期，多家银行密集赎回“二永债”。Wind最新统计数据显示，今年以来，截至9月28日，我国商业银行共赎回76只“二永债”，累计金额为9706.8亿元。其中，9月份共赎回“二永债”18只，累计金额为3163亿元。

银行 债券 中小商业银行 银行资本 2025/10/9 9:51:07

银行科创债百日规模近2500亿元 中小银行加速入场 科创债发行持续放量扩容

债市“科技板”政策落地已逾百日，科技创新债发行持续放量扩容。其中，银行科创债发行近2500亿元。　　30余家银行跑步“进场”　　邮储银行日前披露，该行8月19日完成50亿元首期科创债发行。其中，银行科创债发行数量达42只，发行规模总计2486亿元。其中，商业银行科创债加权平均发行利率降低了5个基点。

银行 金融 利率 中小商业银行 2025/9/8 11:05:05

国企、险资成增持主力 中小银行密集增资扩股

中小银行正迎来新一轮密集“补血”。Wind数据显示，今年以来，包括青岛银行、张家口银行、廊坊银行、日照银行、保定银行等在内的超二十家中小银行纷纷采取增资举措。事实上，近年来，在中小银行增资扩股过程中，一大趋势是地方政府以及相关国企在其中承担着重要角色。兴业研究金融业研究部相关报告指出，“部分各地国有企业，尤其是地方中小银行存量股东国企，通过对银行增资扩股等方式，补充银行资本和置换不良资产。”

银行 债券 增持 股东 2025/8/13 9:03:46

评级下调股权流拍 “减量提质”成中小银行发展趋势

业内专家表示，“减量提质”已成为行业趋势。　　部分银行股权拍卖“遇冷”　　近日，廊坊银行大额股权拍卖一度遇冷。　　“减量提质” 寻求破局之道　　事实上，此前中小银行股权遭“抛售”，评级下调事件屡见不鲜。　　对此，娄飞鹏表示，“减量提质”有助于整合机构优势，增强中小银行实力，为经济社会发展的进步提供高质量服务，也有助于银行业自身高质量发展。

银行 股权 中小商业银行 资产质量 2025/7/30 16:05:34

保障中小股东权益 四家大行集体回应定增事项

围绕此前发布的定增预案，四家大行对投资者关切话题进行了回应。何兆斌表示，虽然交行每股收益、每股净资产等指标短期内将有所摊薄，但中长期来看，本次发行是保障交行长远发展、提高中小股东投资收益的必要之举。生柳荣称，一方面，建行在确定发行价格时，已在二级市场价格基础上适当溢价，充分保护中小股东利益。　　5年的限售期安排也有助于保障中小股东权益。

股票 股东 中小商业银行 股东权益 2025/4/1 14:07:36